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《征信业管理条例》  

2014-12-05 23:24:27|  分类: 社会广角 |  标签: |举报 |字号 订阅

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不良信用记录只保存5年

录入查询不良信息须经本人同意

个人信用档案里的不良记录,到底保存多久?在个人信用档案里记录不良记录,会不会经过本人同意?昨下午,人民银行重庆营业管理部称,《征信业管理条例》从今年3月15日起实施,与市民个人信用档案密切相关的有关问题有法可依了。


不良记录留5年 逾期即删除

“征信机构对个人不良信息的保存期限不得超过5年,超过的应予删除。”重庆营管部称,规定不良记录保存期限的目的,在于促使个人改正并保持良好的信用记录。

重庆营管部称,个人不良记录保存期限过长,信息主体信用重建的成本过高;个人不良记录保存期限过短,对信息主体的约束力不够。“国际上,一般都对个人不良信息设定了保存时限,但期限并不相同。美国规定个人破产信息保存10年,其他负面信息保留7年,15万美元以上的负面信息不受保存期限限制。我国香港地区规定个人破产信息保存8年,败诉信息保留7年。”

重庆营管部称,根据我国实际情况并借鉴国际惯例,《条例》规定:“征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。”

5年时间怎样计算?市内金融机构人士称,比如某市民今年3月15日拖欠了个人房贷,今年4月1日还清拖欠资金,那么这一笔逾期记录便会从4月1日起在个人信用档案内记载5年。

不得任意采集 不得随意提供

个人不良记录输入个人信用档案,并不是谁想输入就输入。重庆营管部称,除依法公开的个人信息外,采集个人信息应当经信息主体本人的同意,未经同意不得采集。

重庆营管部称,个人征信系统内采集的现有信息,都经过了市民本人同意。比如个人房贷,市民在办理房贷时,事先签订了个人同意将逾期记录输入个人征信系统的相关文件。

不仅采集须经本人同意,查询也须经本人同意。重庆营管部称,除法律另有规定外,他人向征信机构查询个人信息的,应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途,征信机构不得违反规定提供个人信息。

重庆营管部称,从现在开始,个人征信系统的信息提供者,在报送不良信息时必须告知当事人。市内金融机构人士称,也就是说,今后商业银行在报送客户的不良记录时,也会告知当事人。

病史存款不动产 这些信息不准采

个人信用报告里采集的个人信息也有相应规定。重庆营管部称,条例明确规定禁止采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。

重庆营管部称,征信机构也不得采集个人的收入、存款、有价证券、不动产的信息和纳税数额信息。征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果,但取得其书面同意采集的除外。

个人信用档案 每年免费查两次

重庆营管部称,条例明确规定个人对本人信息享有查询、异议和投诉等权利。“个人可以每年免费两次向征信机构查询自己的信用报告”。

“个人认为信息有错误、遗漏的,可以向征信机构或信息提供者提出异议。”重庆营管部称,异议受理部门应当在规定时限内处理。

重庆营管部透露,由于相关部门还没制定出具体查询收费标准,所以眼下市民还没有免费次数限制,可随意查。

发现权益被侵害 可到法院打官司

重庆营管部称,个人认为合法权益受到侵害的,可以向征信监督管理部门投诉,征信监督管理部门应当及时核查处理并限期答复。另外,个人对违反条例规定,侵犯自己合法权益的行为,还可以依法直接向人民法院提起诉讼。

重庆营管部称,对征信机构或信息提供者、信息使用者违反条例规定,侵犯个人权益的,由监督管理部门依照条例的规定给予行政处罚;造成损失的,依法追究民事责任;构成犯罪的,移送司法机关依法追究刑事责任。


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